「夫妻贈與」最容易踩到的法律與貸款地獄坑！
- 日期：2026-08-18
- 分類：最新消息
近日陳幸妤發文談到自己與前夫間的房產問題，提到把房子贈與給對方後，貸款問題卻沒有跟著處理，並提醒大家：「別跟我犯一樣的錯誤。」
這件事情，其實點出夫妻間房產移轉一個非常常見的盲點：「房子過戶」跟「貸款換人」，是兩件完全不同的事情。
而且更麻煩的是，如果當初是用「贈與」的方式把房子給配偶，將來真的走到離婚，還可能遇到另一個問題：這間房子，原則上不會列入剩餘財產分配。
到底是怎麼回事？
第一個坑：贈與給配偶的房產，離婚時原則上不會列入剩餘財產分配的計算
很多人以為：「反正夫妻離婚還有剩餘財產分配，到時候再把大家的財產拿出來算就好了。」
但事情沒有這麼簡單。
依《民法》第1030條之1規定，夫妻法定財產制關係消滅時，原則上會就雙方現存婚後財產計算差額。
但是法律明文排除了幾種財產，其中就包括：
・因繼承取得的財產
・因贈與等「其他無償取得」的財產
・慰撫金
所以，如果先生在婚姻期間，把自己的一間房子無償贈與給太太，對太太來說，這間房子就是「無償取得的財產」。
將來兩人離婚計算剩餘財產時，這間受贈房產原則上不列入太太的剩餘財產計算。
換句話說：贈與不是把房子「暫時放在配偶名下」，而是真的把所有權移轉給對方。
不能想當然耳認為：「反正以後離婚，還可以透過剩餘財產分配時再算回來。」
這是第一個很大的誤區。
第二個坑：房子過戶給對方，銀行貸款並不會自動跟著換人
這也是夫妻間移轉房產最容易出問題的地方。
為什麼會出現：「房子已經是對方的，貸款卻還是我要繳？」
因為法律上，這是兩組不同的關係。
【房屋過戶】
處理的是不動產「所有權」歸誰。
【銀行貸款】
銀行看的是「誰要負責清償」。
當初銀行願意借錢，是依照借款人的收入、信用、還款能力等條件進行授信。
所以你把房子贈與給配偶，不代表銀行就同意把你的債務一起送給配偶。
即使夫妻兩人私下約定：「房子給你，以後貸款你負責繳。」
這個約定也不當然等於銀行同意更換債務人。
只要銀行沒有同意變更，原本的借款人對銀行仍然負有最終的清償責任。
最後最糟的情況就是：房子是別人的，債卻還是自己的。
那麼，夫妻間要移轉有貸款的房子，怎麼做比較安全？
1.過戶之前，先處理「貸款」
如果房子還有銀行貸款，不要只問代書：「房子可不可以過戶？」
更重要的是先問銀行：「房子過戶之後，這筆貸款怎麼處理？」
實務上可以先向銀行確認：
・可否變更借款人，由受贈的配偶承接貸款？
・是否需要重新進行授信審查？
・如果原銀行不同意，能否由受贈人向其他銀行辦理轉貸，以新貸款清償原貸款？
最理想的狀態，是讓：房屋所有人＝實際負擔貸款的人＝對銀行負責的債務人。
至少不要在貸款完全沒有安排好的情況下，就急著把房屋所有權先移轉出去。
2.如果貸款暫時無法移轉，至少把雙方權利義務「寫清楚」
現實上，不是每一個受贈配偶都符合銀行的授信條件，也不是每一筆房貸都能順利變更借款人。
如果因為銀行授信問題，暫時無法把貸款一起移轉，那就更應該透過書面契約，把雙方的權利義務寫清楚。
例如：
・剩餘房貸由誰實際負擔？
・每月應由誰繳納？
・如果受贈人沒有依約繳款，應如何處理？
・是否將承擔房貸約定為贈與的負擔？
・在符合法律規定的前提下，是否約定特定情形發生時的返還或其他處理機制？
這些問題，都應該在把「房子送出去以前」處理。
尤其如果涉及附負擔贈與、解除條件、返還房屋等約定，契約怎麼寫、條件是否合法、將來能不能執行，都會影響最後結果。
不是簡單寫一句「離婚就還房子」，就一定有效。
【徐律師提醒】
夫妻感情好的時候談錢，很多人覺得傷感情。
但真正危險的，是因為相信彼此，所以房子先過了、貸款沒處理、契約也沒有留下來。
等到婚姻真的發生變化，才發現：房子送出去是真的，貸款留在自己身上也是真的。
所以夫妻間要移轉有貸款的不動產，我會建議至少先確認三件事：
第一，房子過戶後是誰的？
第二，銀行貸款最後是誰負責？
第三，如果婚姻關係發生變化，當初的財產安排要怎麼處理？
把這三件事情講清楚，再簽名、再過戶。
夫妻間的信任，可以靠感情；但財產的保障，還是要靠制度。
